一、本期話題

如果把家庭經(jīng)營作為一個(gè)項(xiàng)目，在項(xiàng)目過程中，我們?nèi)绾翁岣呒彝サ钟L(fēng)險(xiǎn)的能力？

二、嘉賓分享

01

家庭風(fēng)險(xiǎn)，主要可以分為情感、經(jīng)濟(jì)兩部分。我從經(jīng)濟(jì)部分，以保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)管理工具，簡單分享如何提高家庭抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

首先，識(shí)別相關(guān)方，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。

家庭經(jīng)濟(jì)可以分為：收入、支出兩部分。要提高家庭經(jīng)營過程中風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，需要確保收入中斷，有替代、支出增加，能減少。

其次，做項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析。

然后，根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析，制定風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃。

補(bǔ)充下風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先級(jí)原因：

1、項(xiàng)目地位方面：丈夫、妻子屬于家庭中的生產(chǎn)者，以經(jīng)濟(jì)的角度看，他們?yōu)榧彝コ掷m(xù)運(yùn)行提供動(dòng)力。而小孩和老人屬于家庭中的消費(fèi)者，他們無法或僅能為家庭運(yùn)行提供小許動(dòng)力。所以，前兩者的項(xiàng)目地位高于后兩者。

2、風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的后果：丈夫、妻子作為家庭經(jīng)濟(jì)來源，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，將導(dǎo)致家庭收入中斷，喪失前進(jìn)動(dòng)力，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)驟增。而小孩和老人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故，家庭經(jīng)濟(jì)未中斷，仍然有持續(xù)收入，可以進(jìn)來抵御風(fēng)險(xiǎn)事故。所以，前兩者發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的后果更嚴(yán)重。

3、風(fēng)險(xiǎn)程度：丈夫、妻子長時(shí)間在外、風(fēng)險(xiǎn)暴露時(shí)間長，同時(shí)由于兩者所處場景相對(duì)多樣，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)種類更復(fù)雜。所以丈夫和妻子的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度要高于老人小孩。

綜合，丈夫和妻子的風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先級(jí)要高于小孩和老人，應(yīng)該先落地前兩者的風(fēng)險(xiǎn)保障方案。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析優(yōu)先級(jí)排序，建議優(yōu)先落地丈夫和妻子的風(fēng)險(xiǎn)處理計(jì)劃，再小孩+老人。具體落地產(chǎn)品，建議先確保實(shí)施高杠桿的醫(yī)療+意外產(chǎn)品，再重疾→定期壽險(xiǎn)→年金等。

再往后，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：實(shí)時(shí)監(jiān)控，根據(jù)家庭成員風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)變化，進(jìn)行保險(xiǎn)方案調(diào)整。具體可以分為：提高保障額度、選取新的保障方案、減保、保單貸款等。

最后，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：落地風(fēng)險(xiǎn)處理方案、發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故申請(qǐng)理賠。

02

本人是一名金融科技工作者，專業(yè)是IT項(xiàng)目管理，對(duì)于金融理財(cái)這塊只是略有了解，不太專業(yè)。昨天接到這個(gè)話題，臨時(shí)磨磨槍，如有誑語，歡迎批評(píng)指正！

如果以家庭經(jīng)營作為一個(gè)項(xiàng)目，那么在滿足日常生活所需的基礎(chǔ)上，制定有效、合理的家庭資產(chǎn)規(guī)劃方案，充分利用可支配資金，發(fā)揮家庭財(cái)務(wù)的最大價(jià)值，以最合理的費(fèi)用開支，轉(zhuǎn)嫁嚴(yán)重的損失后果，以此來提高家庭的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，實(shí)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)能力的快速增長。

個(gè)人認(rèn)為家庭經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，主要就是家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括：家庭成員人身安全風(fēng)險(xiǎn)、家庭成員疾病風(fēng)險(xiǎn)、家庭成員失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、家庭成員投資風(fēng)險(xiǎn)。

家庭成員人身安全風(fēng)險(xiǎn)、家庭成員疾病風(fēng)險(xiǎn)，主要可以通過購買保險(xiǎn)手段進(jìn)行規(guī)避;家庭成員失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可以通過家庭成員的自我提升來規(guī)避(比如參加希賽網(wǎng)學(xué)習(xí)并考取PMP^®資格認(rèn)證、擴(kuò)大交際圈等);家庭成員投資風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散投資、聘請(qǐng)專業(yè)的理財(cái)顧問來降低投資風(fēng)險(xiǎn)、提高家庭財(cái)富價(jià)值。

金融行業(yè)經(jīng)常利用“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”來指導(dǎo)家庭收入的分配、規(guī)避家庭經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

簡單來說“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”，就是通過合理的資產(chǎn)配置來分散風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到資源平衡。它將家庭資產(chǎn)分為“要花的錢”、“保命的錢”、“生錢的錢”、“保本的錢”四個(gè)部分。

要花的錢，指的是滿足日常生活的開銷支出；保命的錢，主要指的是保障性質(zhì)的保險(xiǎn)如意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等;生錢的錢主要指的是股票基金、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品;保本的錢主要指的是儲(chǔ)蓄存款、債券、分紅性保險(xiǎn)等本金安全收益穩(wěn)定的產(chǎn)品;

這四部分再按照10%、20%、30%、40%的比例進(jìn)行初步分配，然后再根據(jù)每個(gè)家庭的實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。

在考慮家庭投資理財(cái)策略時(shí)，除了考慮家庭情況外還考慮宏觀經(jīng)濟(jì)形式、重大公共事件的影響;當(dāng)前我國的經(jīng)濟(jì)形勢呈現(xiàn)“L”型走勢，增長狀況趨于疲軟，各種資產(chǎn)收益率降低，不確定性增加;

同時(shí)受新冠病毒疫情影響，世界經(jīng)濟(jì)正面臨下行趨勢，在資產(chǎn)配置策略上，應(yīng)該以保守增長策略為主;同樣金融理財(cái)并非沒有風(fēng)險(xiǎn)，也不是穩(wěn)賺不賠，需要您仔細(xì)甄別。

作為一名10多年金融從業(yè)工作者給您個(gè)小建議，如果在網(wǎng)上或者金融公司發(fā)現(xiàn)他們的理財(cái)產(chǎn)品收益率超過10%以上的，請(qǐng)大家慎重考慮!

04

/ 我有話說 /

天涯-海南-地產(chǎn)：

“抵御風(fēng)險(xiǎn)，首先要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，要求有足夠的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，增加教育投入，增強(qiáng)相關(guān)能力?！?/p>

天涯-海南-地產(chǎn)：

“兩個(gè)人在一起，生活一輩子，怎么樣做好家庭這個(gè)項(xiàng)目，首先，做好家庭的財(cái)務(wù)管理，量入而出，做好儲(chǔ)備等等，其次，做好資源管理，廣交朋友，拓展人際關(guān)系?！?/p>