自考課程的試卷遵循一個(gè)原則，以自考教材大綱為主，參考輔導(dǎo)資料為輔。但教材知識(shí)點(diǎn)眾多，考生復(fù)習(xí)起來難免吃力，而自考復(fù)習(xí)資料一般把知識(shí)點(diǎn)已經(jīng)總結(jié)好，學(xué)習(xí)起來也更方便快捷，下文是希賽網(wǎng)自考頻道整理的2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料4，供各位考生參考。

2021年10月自考00066貨幣銀行學(xué)考前復(fù)習(xí)資料4

一、名詞解釋

金融機(jī)構(gòu)（Financial Institutions）——凡專門從事各種金融活動(dòng)的組織，均稱為金融機(jī)構(gòu)。

金融中介機(jī)構(gòu)（Financial Intermediation）——指專業(yè)化的融資中介人，以發(fā)行融資證券的方式匯集各種期限和數(shù)量的資金，并進(jìn)行集中運(yùn)作，投向需要資金的社會(huì)各部門，促進(jìn)了資金從盈余者向資金短缺者的流動(dòng)。

3、投資銀行（Investment Banks）——專門從事股票與債券投資活動(dòng),代辦發(fā)行或包銷證券,并為企業(yè)提供長期信貸服務(wù)的銀行。

4、專業(yè)銀行（Specialized Banks）——指專門從事指定范圍內(nèi)的金融業(yè)務(wù)、提供專門金融服務(wù)的銀行。專業(yè)銀行一般有其特定的客戶群和業(yè)務(wù)范圍。目前各國主要的專業(yè)銀行包括投資銀行、不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行、開發(fā)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和進(jìn)出口銀行。

5、政策性銀行（Policy Banks）——由政府投資建立，按照國家宏觀政策要求在限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從事信貸融資業(yè)務(wù)的政策性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)是支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。其資金來源主要依靠財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券等方式，有特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。

6、信用合作機(jī)構(gòu)（Credit Cooperation）——由個(gè)人集資組成的以互助為宗旨的合作性金融組織。這些合作機(jī)構(gòu)以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)，分為農(nóng)村信用社和城市信用社。

7、商業(yè)銀行（Commercial Banks）——從事各種存款、放款和匯兌結(jié)算等業(yè)務(wù)的銀行。其特點(diǎn)是可開支票的活期存款在所吸收的各種存款中占相當(dāng)高的比重，商業(yè)銀行存放款業(yè)務(wù)可以派生出活期存款，影響貨幣供應(yīng)量，也被稱為“存款貨幣銀行”。

8、保險(xiǎn)公司（Insurance Company）——收取保費(fèi)并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償責(zé)任，擁有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的機(jī)構(gòu)組織。

9、信托機(jī)構(gòu)（Trust Company）——從事信托業(yè)務(wù)、充當(dāng)受托人的法人機(jī)構(gòu)。其職能是財(cái)產(chǎn)事務(wù)管理，即接受客戶委托，代客戶管理、經(jīng)營、處置財(cái)產(chǎn)，可概括為“受人之托、為人管業(yè)、代人理財(cái)”。

二、重點(diǎn)與難點(diǎn)分析

1、分析我國金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。

（一）中央銀行（處于核心、領(lǐng)導(dǎo)地位）

其職能主要是：宏觀調(diào)控、發(fā)行、管理貨幣等。

我國的央行：中國人民銀行（由國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)）

層次：總行、分行（9家）、中心支行

營業(yè)管理部門（2個(gè)北京、重慶）

（二）商業(yè)銀行

是金融機(jī)構(gòu)中的主體，其特征主要是盈利性。

我國的商業(yè)銀行主要包括：

①國有商業(yè)銀行：中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行

②股份制商業(yè)銀行

a.全國性股份制商業(yè)銀行

交通銀行：我國第一家股份制全國性商行

中信實(shí)業(yè)銀行：我國第一家企業(yè)集團(tuán)銀行

華夏銀行：中國第一家由工業(yè)企業(yè)開辦的全國性商業(yè)銀行

中國民生銀行：中國第一家民營銀行

b.地區(qū)性股份制商業(yè)銀行（現(xiàn)已不局限于某一地區(qū)）

如：深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行等。

③中外合資銀行---廈門國際銀行

④外國銀行---外國銀行的分支行

如，匯豐銀行、花旗銀行

（三）專業(yè)銀行

最大的特點(diǎn)：不吸收活期存款

①投資銀行

定義:專門從事股票與債券投資活動(dòng),代辦發(fā)行或包銷證券,并為企業(yè)提供長期信貸服務(wù)的銀行.

我國的投資銀行:

第一家:1995年8月成立,中國國際金融有限公司.

我國的投資銀行是非銀行金融機(jī)構(gòu)

我國投資銀行的雛形是:信托投資公司

②儲(chǔ)蓄銀行

定義：專門經(jīng)辦居民儲(chǔ)蓄，以儲(chǔ)蓄存款為其主要資金來源的專業(yè)銀行。

資金運(yùn)用：提供消費(fèi)信貸、住宅貸款、投資

我國：

2004年2月15日中國首家住房儲(chǔ)蓄銀行-----中德住房儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

③抵押銀行（不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行）

定義：專門從事土地、房屋等不動(dòng)產(chǎn)為抵押品的貸款發(fā)放的銀行。

（四）政策性銀行

政策性銀行與專業(yè)銀行的區(qū)別：

政策：受政府控制

專業(yè)：獨(dú)立開展業(yè)務(wù)

定義：由政府設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，從事政府交辦的政策性金融業(yè)務(wù)。

特征：a政府控制性b非盈利性

c非商業(yè)性d不能信用創(chuàng)造

分類：

①開發(fā)銀行：專門為經(jīng)濟(jì)開發(fā)提供長期投資貸款

1994年4月，國家開發(fā)銀行支持國家重點(diǎn)建設(shè)

②農(nóng)業(yè)政策性銀行：配合政府農(nóng)業(yè)政策，為農(nóng)業(yè)提供特別貸款。

1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)業(yè)發(fā)展提供資金支持。

③進(jìn)出口政策性銀行：支持和推動(dòng)進(jìn)出口，促進(jìn)國際收支平衡，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的重要金融機(jī)構(gòu)。

1994年4月，中國進(jìn)出口銀行促進(jìn)機(jī)電產(chǎn)品的出口。

(五)非銀行金融機(jī)構(gòu)

與銀行的區(qū)別：不以吸收存款為主要來源

1、保險(xiǎn)公司

任務(wù)：分散風(fēng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)是以集中起來的保險(xiǎn)費(fèi)建立保險(xiǎn)基金，用于補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失，或?qū)€(gè)人因死亡、傷殘給付保險(xiǎn)金的一種方法。

我國的保險(xiǎn)公司：中國人民保險(xiǎn)公司、中國人壽保險(xiǎn)公司、中國太平洋保險(xiǎn)公司、泰康、新華、華泰等。

外國保險(xiǎn)公司分公司（如，美國友邦保險(xiǎn)公司勞合社）

2、證券公司

三大業(yè)務(wù)：承銷、經(jīng)紀(jì)、自營

我國有2600多家證券交易營業(yè)部

國泰君安證券

銀河證券、招商證券、云南民族證券、西南證券、廣發(fā)證券等。

3、信用合作社

定義：由合作社成員集資組成，以互助為主要宗旨的合作金融機(jī)構(gòu)。

分類：

1）農(nóng)村信用社農(nóng)村經(jīng)濟(jì)單位的信用組合。

我國：1996年以前，由農(nóng)行管理

1996年以后，與農(nóng)行脫鉤，恢復(fù)為合作制的性質(zhì)。

2）城市信用社：是城市小工商業(yè)者的信用組合。

我國現(xiàn)在已經(jīng)改組為地方性商業(yè)銀行。

如，昆明市商業(yè)銀行

4、財(cái)務(wù)公司（金融公司）

定義：經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

資金運(yùn)用：消費(fèi)信貸、企業(yè)信貸

我國的財(cái)務(wù)公司由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資組建。

目的：為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部集資或融通資金，不得在企業(yè)集團(tuán)外部吸收存款。

5、信托投資公司：代為理財(cái)

信托公司：代理人

客戶：委托人

業(yè)務(wù)：信托業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)

我國：

中國國際信托投資公司

各省省屬信托投資公司

6、金融租賃公司

7、郵政儲(chǔ)蓄公司

2、簡述保險(xiǎn)的概念、職能和種類

①保險(xiǎn)的概念。

保險(xiǎn)可以從兩個(gè)角度來定義：一方面，保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度；另一方面，保險(xiǎn)是一種因合同而產(chǎn)生的法律關(guān)系。

保險(xiǎn)形成的要素：可保危險(xiǎn)的存在；多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合；隨機(jī)事件的科學(xué)化。

②保險(xiǎn)的職能。

保險(xiǎn)具有分散風(fēng)險(xiǎn)、組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償兩個(gè)基本職能。此外，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中還具有融通資金的作用。

③保險(xiǎn)的種類。

保險(xiǎn)常見的分類有：按保險(xiǎn)基金來源的不同，分為商業(yè)性保險(xiǎn)和政策性保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)對(duì)象的不同，分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；按保險(xiǎn)保障范圍的不同，分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)；按照保險(xiǎn)實(shí)施形式差異，分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。

④保險(xiǎn)合同。

保險(xiǎn)合同，也稱保險(xiǎn)契約，是指保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人訂立的一種協(xié)議。訂立保險(xiǎn)合同的目的是保障被保險(xiǎn)人對(duì)其財(cái)產(chǎn)或者生命、健康所享有的利益。

3、簡述信托的概念、特點(diǎn)、職能和分類

①信托的概念。

信托，是財(cái)產(chǎn)的所有者為了達(dá)到一定的目的，通過簽定合同，將其財(cái)產(chǎn)委托信托機(jī)構(gòu)全權(quán)代為經(jīng)營、管理或處理的行為。

信托有兩種方式：貿(mào)易信托和金融信托。信托的成立包括三個(gè)基本要素：信托行為、信托財(cái)產(chǎn)和信托關(guān)系人。

②信托的特點(diǎn)。

特點(diǎn)：財(cái)產(chǎn)權(quán)是信托關(guān)系成立的前提；信任是信托的基礎(chǔ)；信托的目的是為了受益人的利益；受托人不承擔(dān)損失風(fēng)險(xiǎn)；信托是多邊經(jīng)濟(jì)關(guān)系。

③信托的職能和分類。

職能：財(cái)務(wù)管理職能；資財(cái)融通職能；信用服務(wù)職能。

信托可從不同角度進(jìn)行多種分類。主要有：(1)商事信托和民事信托；(2)公益信托和私益信托；(3)設(shè)定信托和法定信托；(4)契約信托和遺囑信托；(5)自益信托和他益信托；(6)國內(nèi)信托和國際信托；(7)資金信托和非資金信托。

4、我國銀行走向世界時(shí)要解決好的幾個(gè)問題。

跨國銀行的興起和發(fā)展，說明盡管國與國之間存在政治制度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、文化傳統(tǒng)等方面的差別，但是銀行業(yè)的國際化、全球化將是不可逆轉(zhuǎn)的必然趨勢。我國銀行在走向世界過程中，既要積極主動(dòng)，又要謹(jǐn)慎穩(wěn)妥，目前要解決好以下幾個(gè)問題：

①中央銀行的金融宏觀調(diào)控和貨幣政策的實(shí)施問題。我國中央銀行應(yīng)根據(jù)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，審時(shí)度勢地制定出符合國際慣例的各種金融法規(guī)，以便能保證銀行國際化進(jìn)程的正常有序，保證中央銀行貨幣政策和宏觀調(diào)控的順利實(shí)現(xiàn)。

②金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與分工問題。我國商品經(jīng)濟(jì)尚欠發(fā)達(dá)，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展差異很大，這就要求設(shè)立相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)和開展特殊的金融業(yè)務(wù)，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)服務(wù)，為國內(nèi)經(jīng)濟(jì)服務(wù)。隨著改革開放和銀行國際化進(jìn)程的推進(jìn)，國外銀行、合資銀行在國內(nèi)開立分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)勢不可擋，對(duì)這類銀行也需進(jìn)行有效的管理。

③銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范問題。銀行業(yè)的國際化，使銀行業(yè)務(wù)處于高度風(fēng)險(xiǎn)之中。切實(shí)做好經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測、防范工作，是我國銀行國際化過程中迫切需要解決的重要問題。因?yàn)橐坏┿y行出險(xiǎn)，受損的不僅是一家銀行，而是整個(gè)國家，甚至波及全球。

5、如何認(rèn)識(shí)銀行類金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)？

銀行類金融機(jī)構(gòu)是一種特殊的企業(yè)，它與一般工商企業(yè)既有共同點(diǎn)，也有其特殊之處。其共同點(diǎn)是：從事直接的經(jīng)營活動(dòng)，具有一定的自有資本，獨(dú)立核算，通過經(jīng)營活動(dòng)獲取利潤等。其特殊之處在于：（1）來自于資本高杠桿率的特殊利益。在銀行經(jīng)營過程中，銀行不需投入很多的自有資本即可進(jìn)行經(jīng)營，并獲取可觀的收益，資本的財(cái)務(wù)杠桿率非常高。在資本高杠桿率的作用下，銀行作為信用中介，以其所擁有的巨額信貸資本、兼有理論知識(shí)和豐富經(jīng)驗(yàn)的大量專業(yè)管理人才，在業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中能夠創(chuàng)造出豐厚的收益。（2）銀行的特殊風(fēng)險(xiǎn)。銀行作為經(jīng)營貨幣信用的特殊企業(yè)，它與客戶之間并非是一般的商品買賣關(guān)系，而是以借貸為核心的信用關(guān)系；這種關(guān)系在經(jīng)營活動(dòng)中不是表現(xiàn)為等價(jià)交換，而是表現(xiàn)為以信用為基礎(chǔ)、以還本付息為條件的借貸，即銀行以存款方式向公眾負(fù)債、以貸款方式為企業(yè)融通資金。銀行經(jīng)營活動(dòng)的這種特殊性，產(chǎn)生出特殊的風(fēng)險(xiǎn)：即信用風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、公信力風(fēng)險(xiǎn)和競爭風(fēng)險(xiǎn)等。

以上就是本文的全部內(nèi)容了，希賽網(wǎng)還為各位考生提供【希賽自考題庫】【希賽自考真題下載】【自考題庫app下載】三大刷題工具，有需要的考生也可點(diǎn)擊查看。