初級(jí)銀行從業(yè)《法律法規(guī)》知識(shí)點(diǎn)提煉：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
銀行從業(yè)資格
責(zé)任編輯：彭思思
2019-08-23
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流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的分類
| 分類 | 內(nèi)容 |
| 市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) |
★ 由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。 ★ 資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，銀行流動(dòng)性狀況越佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)越低。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可迅速變現(xiàn)的資產(chǎn)量，將其與預(yù)期的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，以確定流動(dòng)性適宜度。 ★ 銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。 |
| 融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) |
★商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。 ★如果商業(yè)銀行獲取資金的能力較弱，則容易導(dǎo)致銀行的流動(dòng)性狀況欠佳，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)較高。 |
2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段
| 管控手段 | 內(nèi)容 |
| 現(xiàn)金流量管理 | 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)計(jì)量、監(jiān)測(cè)、分析資產(chǎn)和負(fù)債的未來(lái)現(xiàn)金流以及或有資產(chǎn)和或有負(fù)債的潛在現(xiàn)金流，并充分考慮支付結(jié)算、代理和托管等業(yè)務(wù)對(duì)現(xiàn)金流的影響，發(fā)現(xiàn)融資缺口和防止過(guò)度依賴短期流動(dòng)性供給。 |
| 限額管理 | 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額。 |
| 融資管理 | 商業(yè)銀行融資管理的目的是為了提高融資來(lái)源的多元化和穩(wěn)定程度。 |
| 壓力測(cè)試 | 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力。 |
| 應(yīng)急計(jì)劃 | 商業(yè)銀行要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求。 |
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