銀行從業(yè)資格初級和中級考試科目包含公共基礎(chǔ)科目《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》和選考科目?：《個人理財》、《風(fēng)險管理》、《公司信貸》、《個人貸款》、《銀行管理》任選一門考試。

一、必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》

?考試內(nèi)容?：

?銀行基礎(chǔ)?：銀行體系、貨幣政策、監(jiān)管框架（如央行職能、銀保監(jiān)會職責(zé)）。

?法律法規(guī)?：《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》《民法典》中金融條款、消費者權(quán)益保護等。

?業(yè)務(wù)規(guī)范?：存款、貸款、支付結(jié)算、銀行卡等業(yè)務(wù)流程及合規(guī)要求。

?職業(yè)操守?：從業(yè)人員職業(yè)道德、廉潔從業(yè)規(guī)定、信息披露義務(wù)。

二、選考科目解析

1.《個人理財》

?適用崗位?：理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理

?考試重點?：

理財工具：基金、保險、信托、國債等產(chǎn)品特性和風(fēng)險。

財務(wù)規(guī)劃：家庭資產(chǎn)配置、稅務(wù)籌劃、退休及教育金規(guī)劃。

合規(guī)銷售：KYC原則（了解客戶）、適當(dāng)性管理、風(fēng)險提示。

?備考建議?：結(jié)合案例分析，掌握客戶需求分析與產(chǎn)品匹配邏輯。

2.《風(fēng)險管理》

?適用崗位?：風(fēng)控崗、內(nèi)審崗

?考試重點?：

風(fēng)險類型：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險。

量化工具：VaR模型、壓力測試、資本充足率計算（巴塞爾協(xié)議）。

緩釋措施：抵押品管理、風(fēng)險對沖、撥備覆蓋率要求。

?備考建議?：熟記風(fēng)險計量公式，理解銀行風(fēng)險管理的全流程。

3.《公司信貸》

?適用崗位?：對公客戶經(jīng)理、信貸審批

?考試重點?：

信貸流程：貸前調(diào)查、財務(wù)分析（償債能力指標(biāo)）、抵押物評估。

貸款管理：五級分類制度、展期與重組、不良資產(chǎn)處置。

法規(guī)合規(guī)：貸款通則、關(guān)聯(lián)交易限制、反欺詐措施。

?備考建議?：重點練習(xí)財務(wù)報表分析題，如資產(chǎn)負(fù)債率、流動比率計算。

4.《個人貸款》

?適用崗位?：零售信貸崗

?考試重點?：

產(chǎn)品類型：住房貸款、消費貸、經(jīng)營貸的申請條件與利率政策。

風(fēng)控要點：信用評分模型、收入證明審核、逾期催收流程。

政策法規(guī)：LPR定價機制、首付比例要求、個人信息保護。

?備考建議?：關(guān)注房貸新政（如公積金貸款調(diào)整），熟悉實際業(yè)務(wù)場景。

5.《銀行管理》

?適用崗位?：支行行長、運營管理

?考試重點?：

銀行治理：組織架構(gòu)設(shè)計、內(nèi)部控制三道防線。

績效考核：平衡計分卡應(yīng)用、存貸款指標(biāo)設(shè)定。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)：金融科技應(yīng)用（如區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控）、綠色金融政策。

備考建議?：結(jié)合管理學(xué)理論，理解銀行戰(zhàn)略規(guī)劃與數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢。

銀行從業(yè)考試科目設(shè)計緊密貼合實際工作需求，系統(tǒng)化學(xué)習(xí)不僅能助力通過考試，更能為職業(yè)發(fā)展夯實專業(yè)基礎(chǔ)。建議考生根據(jù)崗位目標(biāo)選擇科目，結(jié)合實務(wù)深入理解知識點。