商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

1．理財產(chǎn)品分類

（1）商業(yè)銀行應當根據(jù)募集方式不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

（2）商業(yè)銀行應當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

（3）商業(yè)銀行應當根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

2．理財產(chǎn)品適當性及宣傳、銷售管理要求

（1）第二十九條 商業(yè)銀行只能向投資者銷售風險等級等于或低于其風險承受能力等級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設置銷售限制措施。

（2）第二十八條 商業(yè)銀行應當加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。

（3）第三十三條 商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：

1. 未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務，假借所屬機構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。

2. 將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財產(chǎn)品進行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產(chǎn)品。

3. 違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。

4. 由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務相關(guān)文件，或者代替客戶進行代銷產(chǎn)品購買等操作、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。

5. 為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。

6. 給予合作機構(gòu)及其工作人員，或者向合作機構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。

7. 國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)禁止的其他情形。