銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題里，有單選題、多選題和判斷題，考生依據(jù)所學(xué)知識(shí)，選出最正確的答案，下面是部分的銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)試題及答案，可以作為考前參考。

一、單選題

1．1979年，第一家城市信用合作社在（）成立。

A．廣西賀州

B．河北邢臺(tái)

C．江蘇常州

D．河南駐馬店

答案：D

解釋?zhuān)?979年，第一家城市信用合作社在河南駐馬店成立。

2．國(guó)際市場(chǎng)通常采用（）對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

A．債券信用評(píng)級(jí)法

B．債券風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)法

C．內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D．外部評(píng)級(jí)法

答案：A

解釋?zhuān)簢?guó)際市場(chǎng)通常采用債券信用評(píng)級(jí)方法對(duì)債券風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。

3．金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解釋?zhuān)航鹑谑袌?chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理；為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)；貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)等。

4．商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A．授信業(yè)務(wù)

B．受信業(yè)務(wù)

C．表外業(yè)務(wù)

D．中間業(yè)務(wù)

答案：A

解釋?zhuān)簜€(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

5．中國(guó)人民銀行上海總部成立于2005年8月10日，其主要職責(zé)包括（）。

A．制定和執(zhí)行貨幣政策

B．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C．經(jīng)理國(guó)庫(kù)

D．組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作

答案：D

解釋?zhuān)褐贫ê蛨?zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；經(jīng)理國(guó)庫(kù)都是中國(guó)人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤?！?/p>

6．1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收

購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A．開(kāi)發(fā)銀行

B．中國(guó)進(jìn)出口銀行

C．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D．中國(guó)人民銀行

答案：A

解釋?zhuān)?999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

7．以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是（）。

A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D．M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

答案：B

解釋?zhuān)含F(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。　

8．（）是指單位類(lèi)客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．單位協(xié)定存款

答案：C

解釋?zhuān)簡(jiǎn)挝煌ㄖ婵钍侵竼挝活?lèi)客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型?！?/p>

9．銀團(tuán)貸款的主要成員中，（）負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)。

A．參加行

B．牽頭行

C．副牽頭行

D．代理行

答案：B

解釋?zhuān)籂款^行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷(xiāo)的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員。代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。故A、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

10．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要

C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

答案：D

二、多選題

1．下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A．居民委員會(huì)

B．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

C．機(jī)關(guān)

D．企業(yè)法人

答案：ABCD

解釋?zhuān)嚎梢蚤_(kāi)立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)（含）以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

2．匯款的方式主要有（）。

A．電匯

B．票匯

C．信匯

D．信用證

答案：ABC

解釋?zhuān)簠R款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發(fā)展，現(xiàn)在匯款主要使用電匯方式。

3．發(fā)行金融債券的主體有（）。

A．政策性銀行

B．中央銀行

C．商業(yè)銀行

D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)

答案：ACD

解釋?zhuān)喊l(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)。

4．下列屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（）。

A．直接投資

B．企業(yè)信貸

C．勞務(wù)收支

D．匯款

答案：CD

解釋?zhuān)簞趧?wù)收支和匯款是國(guó)際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目。

5．下列屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)的是（）。

A．大連

B．鄭州

C．上海

D．中國(guó)金融

答案：ABCD

解釋?zhuān)核膫€(gè)選項(xiàng)全屬于我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)。

6．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（）。

A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料

C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明

答案：ABCD

解釋?zhuān)核膫€(gè)選項(xiàng)全是銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施。

7．福費(fèi)廷的英文意為放棄，這種放棄包括()。

A．出口商買(mǎi)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B．出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C．銀行買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

D．銀行賣(mài)斷票據(jù)，放棄對(duì)進(jìn)口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)

答案：BC

解釋?zhuān)焊ＹM(fèi)廷是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行（包買(mǎi)人）買(mǎi)斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

8．根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（）。

A．是防止銀行倒閉的最后防線

B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C．是銀行需要保有的最低資本量

D．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映

答案：ACD

解釋?zhuān)築描述的是會(huì)計(jì)資本。

9．下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（）。

A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià)

B．直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C．間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D．大多數(shù)采用直接標(biāo)價(jià)法

答案：AD

解釋?zhuān)洪g接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。

10．負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列哪些情形之一時(shí)，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保?（）

A．經(jīng)營(yíng)狀況惡化

D．轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

C．喪失商業(yè)信譽(yù)

D．對(duì)外投資失敗

答案：ABC

解釋?zhuān)嘿J款人可以行使不安抗辯權(quán)的情形除了ABC外，還包括借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形，難以按期歸還貸款。

11．關(guān)于會(huì)計(jì)平衡法則（）。

A．根據(jù)會(huì)計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法

B．借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等

C．負(fù)債記錄于賬戶借方

D．所有者權(quán)益計(jì)人貸方

答案：AB

解釋?zhuān)贺?fù)債的減少計(jì)入借方，所有者權(quán)益的增加計(jì)入貸方。

12．根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括（）。

A．匯票、本票、支票

B．存款單、倉(cāng)單、提單

C．土地所有權(quán)

D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

答案：ABD

解釋?zhuān)嚎梢再|(zhì)押的權(quán)利不包括不動(dòng)產(chǎn)。

13．代理的法律特征是（）。

A．代理行為能夠引起民事法律后果

B．代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)

C．代理人獨(dú)立意思表示

D．代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

答案：ABD

解釋?zhuān)捍砣嗽诖頇?quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。

14．根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。

A．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款

B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露

C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款

D．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款

答案：ACD

解釋?zhuān)憾麻L(zhǎng)變更未披露不屬于金融詐騙，沒(méi)有違反《刑法》。但也是沒(méi)有遵循信息披露的要求。

15．下列哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能?（）

A．監(jiān)事會(huì)

B．監(jiān)察室

C．財(cái)務(wù)控制部

D．內(nèi)部審計(jì)部

答案：ACD

16．關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的是（）。

A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B．拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

C．隔夜拆借一般不需要抵押

D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

答案：ABD

解釋?zhuān)和瑯I(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。

17．目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（）。

A．中國(guó)人民銀行是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)

B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的有權(quán)機(jī)關(guān)

C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

答案：ACD

解釋?zhuān)築中應(yīng)為央行。

18．中小商業(yè)銀行包括（）。

A．股份制商業(yè)銀行

B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行

C．城市商業(yè)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

E．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：AC

解釋?zhuān)褐行∩虡I(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

19．下列屬于中國(guó)人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（）。

A．金融統(tǒng)計(jì)

B．維護(hù)支付清算系統(tǒng)

C．公開(kāi)市場(chǎng)操作

D．防范跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E．監(jiān)督上海證券交易所

答案：CD

解釋?zhuān)篈BC是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。