中級銀行《公司信貸》知識點精講1：信貸資產(chǎn)質(zhì)量評價指標
公司信貸
責任編輯：張崢林
2020-12-02
摘要：為幫助大家備考中級銀行從業(yè)《公司信貸》科目，小編為大家整理了中級銀行《公司信貸》知識點精講：信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）評價指標，希望能幫到各位考生，詳情如下。更多關(guān)于銀行從業(yè)資格考試精華知識點，請關(guān)注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。
中級銀行《公司信貸》知識點精講：信貸資產(chǎn)質(zhì)量（安全性）評價指標
| 不良貸款率 | 該指標從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。 |
| 相對不良率 | 該指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置。指標越高，區(qū)域風險越高。該指標大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。 |
| 不良率變幅 | 該指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風險變化的趨勢。指標為負，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風險下降；指標為正，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降，區(qū)域風險上升。 |
| 信貸余額擴張系數(shù) | 該指標反映目標區(qū)域信貸規(guī)模變動對區(qū)域風險的影響。指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。該指標通?？疾煲騾^(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險。 |
| 不良貸款生成率 | 該指標通過當年新生成不良貸款與年初貸款余額比值，反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化趨勢。 該指標越高，目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化速度就越快，潛在風險越高。 |
| 不良貸款剪刀差 | 該指標通過逾期90天以上貸款與不良貸款比值，反映目標區(qū)域貸款質(zhì)量分類準確性和不良貸款真實水平情況，該指標越大，反映目標區(qū)域潛在風險越高。 |
| 到期貸款現(xiàn)金回收率 | 指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)不通過借新還舊、展期等方式正?；厥涨闆r。 |
| 利息實收率 | 該指標反映目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況。 |
【判斷題】信貸余額擴張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險，因此該指標越低越好。（ ）
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】當信貸余額擴張系數(shù)小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢，負數(shù)較大意味著信貸處于萎縮狀態(tài)；指標過大則說明區(qū)域信貸增長速度過快。擴張系數(shù)過大或過小都可能導致風險上升。該指標側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴張性風險。
【單選題】信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置，該指標大于（）時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。
A. 0
B. 2
C. 3
D. 1
【答案】D
【解析】信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置，通過系統(tǒng)內(nèi)比較，反映出目標區(qū)域風險狀況。指標越高，區(qū)域風險越高。該指標大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。
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