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        什么是商業(yè)銀行?商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些?

        銀行從業(yè)資格 責(zé)任編輯:鄧洋洋 2023-05-17

        摘要:有同學(xué)問(wèn)我,什么是商業(yè)銀行?商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些?商業(yè)銀行是銀行的一種類型,主要經(jīng)營(yíng)各類存款、貸款、票據(jù)、外匯、信用證等業(yè)務(wù)。那我國(guó)商業(yè)銀行都有哪些?下面我們一起來(lái)看看吧。

        一、什么是商業(yè)銀行?

        商業(yè)銀行是銀行金融機(jī)構(gòu)的一種類型,商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)范圍包括各類存款、貸款、票據(jù)、外匯、信用證等業(yè)務(wù),是承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán),商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。

        二、我國(guó)商業(yè)銀行都有哪些?

        我國(guó)大型國(guó)有的商業(yè)銀行有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行和交通銀行。

        三、商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有哪些?

        商業(yè)銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等。

        1、信用風(fēng)險(xiǎn)

        是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。商業(yè)銀行發(fā)放貸款或提供信用擔(dān)保時(shí),必須面對(duì)借款人可能違約的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行為了降低這種風(fēng)險(xiǎn),通常會(huì)采取多種措施,如對(duì)借款人進(jìn)行評(píng)級(jí)、對(duì)借款人進(jìn)行抵押擔(dān)保等。

        2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

        市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于商業(yè)銀行在進(jìn)行投資和交易時(shí)所面臨的價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行為了降低這種風(fēng)險(xiǎn),通常會(huì)采取多種措施,如對(duì)投資組合進(jìn)行分散化投資、進(jìn)行交易對(duì)沖等。

        3、操作風(fēng)險(xiǎn)

        操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于商業(yè)銀行在營(yíng)業(yè)過(guò)程中的操作失誤、系統(tǒng)故障、欺詐等因素所造成的損失。商業(yè)銀行為了降低這種風(fēng)險(xiǎn),通常會(huì)加強(qiáng)內(nèi)部管理、加強(qiáng)員工培訓(xùn)等。

        4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

        流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于商業(yè)銀行在面對(duì)大規(guī)模提款時(shí)無(wú)法滿足客戶的資金需求所造成的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行為了降低這種風(fēng)險(xiǎn),通常會(huì)提高存款準(zhǔn)備金率、加強(qiáng)流動(dòng)性管理等。

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        5、法律風(fēng)險(xiǎn)

        法律風(fēng)險(xiǎn)主要是指銀行方面因?yàn)橥脩艋蚴墙M織單位的法律糾紛而進(jìn)行一定的經(jīng)濟(jì)賠償,是銀行資產(chǎn)損失的原因之一;

        6、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

        國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)主要取決于銀行所在國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)情況。若是因?yàn)槟承┰颍斐稍搰?guó)家的人民沒(méi)有能力去償還在銀行中的欠款,則在一定程度上,會(huì)造成銀行資產(chǎn)方面的直接損失;

        7、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

        聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指商業(yè)銀行方面因?yàn)橥獠繉?duì)其的一些負(fù)面評(píng)價(jià)而造成的直接或是間接損失;

        8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

        對(duì)于商業(yè)銀行而言,對(duì)未來(lái)的戰(zhàn)略規(guī)劃是其產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的重要影響因素。若是商業(yè)銀行因未來(lái)戰(zhàn)略而影響整體未來(lái)的發(fā)展方向,對(duì)銀行本身而言,是不利的。

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