1、利息計(jì)算公式

人民幣存款計(jì)息的通用公式:

利息=本金×實(shí)際天數(shù)×日利率

積數(shù)計(jì)息法利息公式：

利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

逐筆計(jì)息法利息公式：

→計(jì)息期為整年(月)

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

→計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的

利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

2、人民幣存款利率的換算公式日利率(‰)=年利率(%)÷360月利率(‰)=年利率(%)÷12

3、債券投資收益率名義收益率=票面利息/面值×100%即期收益率=票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息)/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格×100%

4、資本充足率資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)

個(gè)人理財(cái)

1、現(xiàn)值和終值的計(jì)算(1)單期中的終值：

FV=C0(1+r)其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。

(2)單期中的現(xiàn)值：PV=C1(1+r)其中，C1，是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。

(3)多期的終值和現(xiàn)值：FV=PV×(1+r)t計(jì)算多期中現(xiàn)值的公式為：PV=FV(1+r)t其中，(1+r)t是終值復(fù)利因子，F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。

2、復(fù)利期間和有效年利率的計(jì)算(1)復(fù)利期間一年內(nèi)對(duì)金融資產(chǎn)計(jì)m次復(fù)利，t年后，得到的價(jià)值是：FV=C0×1+rmmt

(2)有效年利率(EAR)有效年利率的計(jì)算公式為：EAR=1+rmm-1

3、年金的計(jì)算年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有時(shí)間價(jià)值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式。根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。一般來(lái)說(shuō)，人們假定年金為期末年金。

(1)年金現(xiàn)值的公式為：PV=Cr1-1(1+r)t。(2)期初年金現(xiàn)值的公式為：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。(3)年金終值的公式為：FV=Cr×[(1+r)t-1]。(4)期初年金終值的公式為：PV期初=Cr×[(1+r)t-1](1+r)。

4、投資的預(yù)期收益率計(jì)算E(Ri)=[P1R1+P2R2+…+PnRn]×100％=∑PiRi×100％

5、方差方差描述的是一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，其計(jì)算公式為：方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越大；方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動(dòng)也就越小。

6、標(biāo)準(zhǔn)差方差的開(kāi)平方σ為標(biāo)準(zhǔn)差，即一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離。

7、變異系數(shù)變異系數(shù)(CV)描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。

變異系數(shù)CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)

8、“意外”計(jì)算失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出意外或?yàn)?zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)/基本費(fèi)用

9、退休時(shí)需要準(zhǔn)備的退休資金應(yīng)該等于：E=1-1+c1+rnr-c

其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活費(fèi)用增長(zhǎng)率；r=投資報(bào)酬率；n=退休后預(yù)期余壽。

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