1、正確認識風險與收益的關系的意義

一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性的平衡管理，防止過度強調(diào)風險損失而制約機構(gòu)的盈利和發(fā)展；另一方面有利于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔風險。

2、企業(yè)法人客戶信用風險識別

集團企業(yè)的主要投資者指直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權(quán)的個人投資者。關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內(nèi)關聯(lián)方之間的有關轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務的事項安排。

根據(jù)集團內(nèi)部關聯(lián)關系的不同，企業(yè)集團可以分為縱向一體化企業(yè)集團（上游企業(yè)與下游企業(yè)）和橫向多元化企業(yè)集團（集團內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務重組）。

集團客戶信用風險特征：內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁、連環(huán)擔保十分普遍、真實財務狀況難以掌握、系統(tǒng)性風險較高、風險識別和貸后管理難度大。

3、風險

風險指的是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。損失是一個事后概念，而風險卻是一個事前概念。

4、風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系

主要體現(xiàn)在五個方面：（多選）

（1）承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，（基本職能是什么？）也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)。

（4）健全的風險管理體系為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值。（健全的風險管理體系具有自覺管理、微觀管理、系統(tǒng)管理、報考管理等功能。并沒有宏觀管理。）

（5）體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力。（在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定風險承擔能力的兩個重要因素是：資本金規(guī)模、商業(yè)銀行的風險管理水平。）

5、聲譽風險管理的內(nèi)容

有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)以下內(nèi)容：

（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念。

（2）有明確記載的聲譽風險管理政策和流程。

（3）深入理解不同利益持有人(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾等)對自身的期望值。

（4）培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化。

（5）建立強大的、報考的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警。

（6）努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正。

（7）建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)。(8)利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶。

（9）建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有人的要求。

（10）有明確記載的危機處理／決策流程。