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        初級銀行風險管理真題匯編四(12)

        摘要:為幫助考生備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)風險管理與綜合能力,希賽小編為大家整理了初級銀行風險管理真題匯編四(12),供考生備考練習。

        很多考生在備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)風險管理與綜合能力,希賽小編為大家整理了初級銀行風險管理真題匯編四(12),供考生備考練習。

        21、商業(yè)銀行對保證擔保應(yīng)重點關(guān)注的事項有( )。

        A、保證人的家庭背景

        B、保證人的財務(wù)實力

        C、保證人的保證意愿

        D、保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系

        E、保證的法律責任

        試題答案:"B","C","D","E"

        試題解析:

        商業(yè)銀行對保證擔保應(yīng)重點關(guān)注以下事項:①保證人的資格;②保證人的財務(wù)實力;③保證人的保證意愿;④保證人履約的經(jīng)濟動機及其與借款人之間的關(guān)系; ⑤保證的法律責任。

        22、目前,應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有( )。

        A、線性概率模型

        B、Logit 模型

        C、Probit 模型

        D、線性辨別模型

        E、資本資產(chǎn)定價模型

        試題答案:"A","B","C","D"

        試題解析:

        目前,應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

        23、在風險偏好設(shè)置與實施過程中,需要注意的是( )。

        A、充分考慮利益相關(guān)者的期望

        B、將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

        C、消除系統(tǒng)性風險

        D、向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

        E、持續(xù)地監(jiān)測與報告

        試題答案:"A","B","D","E"

        試題解析:

        在風險偏好設(shè)置與實施過程中,需要注意以下四點:①充分考慮利益相關(guān)者的期望;②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合;③向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo);④持續(xù)地監(jiān)測與報告。

        24、商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中,必須至少做到( )。

        A、建立健全內(nèi)部控制制度,完善信貸規(guī)章、制度和辦法

        B、建立有效的信貸組織管理體制

        C、實行集中審貸

        D、完善信貸檔案管理制度,保證貸款檔案的連續(xù)和完整

        E、改進管理信息系統(tǒng),保證管理層能夠及時獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息

        試題答案:"A","B","D","E"

        試題解析:

        商業(yè)銀行在貸款五級分類過程中,必須至少做到以下六個方面:①建立健全內(nèi)部控制制度,完善信貸規(guī)章、制度和辦法;②建立有效的信貸組織管理體制;③實行 審貸分離;④完善信貸檔案管理制度,保證貸款檔案的連續(xù)和完整;⑤改進管理信息系統(tǒng),保證管理層能夠及時獲得有關(guān)貸款狀況的重要信息;⑥督促借款人提供真實準確的財務(wù)信息。

        25、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中( )。

        A、關(guān)聯(lián)的交易對象團體

        B、特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門

        C、某一區(qū)域

        D、某一國家或經(jīng)濟聯(lián)系緊密的一組國家

        E、相同的授信期限

        試題答案:"A","B","C","D","E"

        試題解析:

        授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中:①單一的交易對象;②關(guān)聯(lián)的交易對象團體;③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟部門; ④某一區(qū)域;⑤某一國家或經(jīng)濟聯(lián)系緊密的一組國家;⑥某一類產(chǎn)品;⑦某一類交易對方類型 (如商業(yè)銀行、教育機構(gòu)或政府部門);⑧同一類(高)風險/低信用質(zhì)量級別的客戶;⑨同一類授信安排;⑩同一類抵押擔保;?相同的授信期限。

        26、商業(yè)銀行可以從( )方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率。

        A、建立并完善貸后管理制度體系

        B、優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責任

        C、強化貸后激勵約束考核

        D、加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

        E、做好貸后評價,披露評價信息

        試題答案:"A","B","C","D"

        試題解析:

        商業(yè)銀行可以從以下方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率:①建立并完善貸后管理制度體系;②優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責任;③強化貸后激勵約束考核;④加強貸后 管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

        27、商業(yè)銀行市場風險管理體系的主要內(nèi)容有( )。

        A、 有效的董事會和高級管理層的

        B、 治理架構(gòu)

        C、 全面的市場風險管理政策完善的市場風險管理流程

        D、 完備、可靠的IT系統(tǒng)

        E、 可靠的獨立驗證機制

        試題答案:"A","B","C","D","E"

        試題解析:

        商業(yè)銀行市場風險管理體系包括以下主要內(nèi)容:①有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu);②全面的市場風險管理政策;③完善的市場風險管理流程;④完備、 可靠的IT系統(tǒng);⑤可靠的獨立驗證機制;⑥嚴格的內(nèi)部控制和審計。

        28、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風險識別有所不同,商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時,應(yīng)當特別關(guān)注( )等風險因素的影響。

        A、區(qū)域風險

        B、行業(yè)風險

        C、宏觀經(jīng)濟因素

        D、客戶的償債意愿

        E、客戶的償債能力

        試題答案:"A","B","C"

        試題解析:

        與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風險識別有所不同,商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時,應(yīng)當更多地關(guān)注系統(tǒng)性風險可能造成的影響,主要包括:①宏觀經(jīng)濟因素;②行業(yè)風險;③區(qū)域風險。

        29、流動性比率/指標法是各國監(jiān)管部門和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法,下列屬于流動性比率/指標的有( )。

        A、 現(xiàn)金頭寸指標

        B、大額負債依賴度

        C、貸款總額與總資產(chǎn)的比率

        D、總資產(chǎn)報酬率

        E、易變負債與總資產(chǎn)的比率

        試題答案:"A","B","C","E"

        試題解析:

        流動性比率/指標主要包括以下七個:現(xiàn)金頭寸指標、核心存款指標、 貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債 與總資產(chǎn)的比率、大額負債依賴度。

        30、下列屬于利率敏感性缺口模型缺陷的有( )。

        A、未考慮銀行資產(chǎn)的內(nèi)在價值變動情況

        B、銀行對敏感性缺口的控制欠缺靈活性

        C、如果實際利率的走勢與銀行的預(yù)期相反,銀行會發(fā)生更大的損失

        D、資產(chǎn)利率收入的變化一般快于負債利率支出的變化

        E、未考慮到利率變動的兩面性

        試題答案:"B","C","E"

        試題解析:

        利率敏感性缺口模型的缺陷主要有:①敏感性缺口分析的精確性值得懷疑;②利率預(yù)測在現(xiàn)實中往往準確率不高,短期利率則更難預(yù)測;③銀行對敏感性缺口的控 制欠缺靈活性;④增加管理成本;⑤未考慮到利率變動的兩面性;⑥實際中,負債利率支付的變化一般快于資產(chǎn)利率收入的變化。

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