初級銀行考試《銀行管理》精華知識點一：貨幣政策
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知識點精講：貨幣政策
目標
| 最終目標 | 貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。 |
| 操作目標和中介目標 | 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量。我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機構(gòu)存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金。 |
| 我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為：M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款 M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。 | |
工具
| 一般性政策工具 | 1、存款準備金（按存款的比例交給中央銀行的存款） 2、再貸款與再貼現(xiàn)（中央銀行） 3、公開市場業(yè)務(wù) |
| 新型貨幣政策工具 | 1、短期流動性調(diào)節(jié)工具（公開市場常規(guī)操作的必要補充） 2、常備借貸便利（1至3個月，一對一） 3、中期借貸便利 4、抵押補充貸款 |
| 存款保險制度 | 本金和利息都屬于被保險存款的范圍,較高50萬元。 |
| 存款準備金 | 1、法定存款準備金 2、超額存款準備金 |
【單選題】中央銀通過降低存款準備金率，可以發(fā)揮的作用是（ ）。
A.促使股票市場維持上漲勢頭
B.向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策
C.保障債券市場維持上漲勢頭
D.調(diào)控貨幣供應(yīng)量
【答案】D
【解析】存款準備金指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，金融 機構(gòu)按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準備金率，影響金融機構(gòu)的信貸資金供應(yīng)能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。
【單選題】當一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，貨幣當局可以通過（ ）控制貨幣供給。
A.降低準備金率
B.發(fā)行基礎(chǔ)貨幣
C.降低貼現(xiàn)率
D.在公開市場出售政府債券
【答案】D
【解析】當一國經(jīng)濟出現(xiàn)過熱現(xiàn)象時，中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量，可以通過在公開市
場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減
少、市場利率的上升。
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