2023年銀行從業(yè)資格考試初級(jí)銀行管理計(jì)算公式
銀行管理
責(zé)任編輯：胡媛
2023-05-30
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2023年初級(jí)銀行管理計(jì)算公式
考點(diǎn)：《巴塞爾協(xié)議》
| 案例 | 指標(biāo) | 內(nèi)容 |
| 螞蟻金服 | 杠桿率 | 指資產(chǎn)負(fù)債表中總資產(chǎn)與權(quán)益資本的比率。 |
| 擠兌事件 | 流動(dòng)性覆蓋率 | 衡量在短期壓力（30日內(nèi)）單個(gè)銀行的流動(dòng)性情況。 |
| 大額兌現(xiàn) | 凈穩(wěn)定資金比例 | 度量中長(zhǎng)期銀行可供使用的穩(wěn)定資金來(lái)源。 |
| 金融危機(jī) | 總損失吸收能力 | 是指全球系統(tǒng)重要性銀行在進(jìn)入處置程序時(shí)，能夠通過(guò)減記或轉(zhuǎn)股方式吸收銀行損失的各類(lèi)資本或債務(wù)工具的總和，其主要用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)與最低杠桿率來(lái)進(jìn)行衡量和計(jì)算。 |
考點(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
考法1：考查不良貸款撥備覆蓋率的計(jì)算
解法：不良貸款撥備覆蓋率＝（一般準(zhǔn)備＋專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備＋特種準(zhǔn)備）/次級(jí)類(lèi)貸款＋可疑類(lèi)貸款＋損失類(lèi)貸款）
考點(diǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
考法2：綜合考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的種類(lèi)和特征
解法：抓關(guān)鍵點(diǎn)：流動(dòng)性比例——25%；
商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的三分之一。
考點(diǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
| 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) | 指標(biāo)名稱(chēng) | 監(jiān)管比率 |
| 資本指標(biāo) | 核心一級(jí)資本充足率；一級(jí)資本充足率；總資本 | 568我要發(fā) |
| 杠桿率 | 4% | |
| 信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) | 撥備覆蓋率 | 120%~150% |
| 貸款撥備率 | 1.5%~2.5% | |
| 全部關(guān)聯(lián)度（單一、集團(tuán)、全部） | 10%；15%；50% | |
| 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) | 流動(dòng)性比例 | 25% |
| 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) | 商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例 | 20% |
| 債券投資收益 | 收益率 | 公式 | 內(nèi)容 |
| 到期收益率 | 投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率 | 投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率 | |
| 即期收益率 | 票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100％ | 債券票面利息/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格 | |
| 持有期收益率 | （出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*×100％ | 債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格 | |
| 名義收益率 | 票面利息/面值*100％ | 票面收益率 |
| 不同客戶(hù)類(lèi)型 | 貸款余額 | |
| 非同業(yè) | 單一客戶(hù)（主權(quán)實(shí)體、中央銀行、公共部門(mén)實(shí)體、企事業(yè)法人、自然人、匿名客戶(hù)等） | 貸款余額 ≤資本凈額的10% 風(fēng)險(xiǎn)暴露≤ 一級(jí)資本凈額的15% |
| 一組 | 風(fēng)險(xiǎn)暴露≤ 一級(jí)資本凈額的20% | |
| 同業(yè) | 單一客戶(hù)或集團(tuán)客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)暴露 ≤一級(jí)資本凈額的25% | |
| 全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家的風(fēng)險(xiǎn)暴露 ≤一級(jí)資本凈額的15% | ||
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溫馨提示：因考試政策、內(nèi)容不斷變化與調(diào)整，本網(wǎng)站提供的以上信息僅供參考，如有異議，請(qǐng)考生以權(quán)威部門(mén)公布的內(nèi)容為準(zhǔn)！
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