知識點精講：操作風險

● 定義：指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、 員工、 信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險, 包括法律風險, 但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險 。

● 特征：

1）廣泛性、普遍性和非營利性

2）不可避免且不能給商業(yè)銀行帶來盈利

3）對其進行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入

● 操作風險的四大誘因：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件

【判斷題】

商業(yè)銀行的信用風險主要存在于授信業(yè)務(wù)，市場風險主要存在于交易業(yè)務(wù)，操作風險主要存在于柜臺業(yè)務(wù)。（）

【解析】與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

【答案】錯誤

【判斷題】商業(yè)銀行的操作風險是由內(nèi)部原因造成的，而市場風險是由外部原因造成的。（    ）

【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括內(nèi)部原因和外部原因。市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險，包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。

【答案】錯誤