中級銀行《個人理財》精華知識點八：投資性資產和負債
個人理財
責任編輯：石麗
2020-07-02
摘要：小編為大家整理了中級銀行《個人理財》精華知識點：投資性資產和負債，詳情如下。更多關于銀行從業(yè)資格考試精華知識點，請關注希賽網銀行從業(yè)資格頻道。
知識點精講：投資性資產和負債
| 定義 | 客戶為未來人生不同階段理財需求進行準備的最主要的財務安排。 |
| 投資性資產 | 特征：主要目的為長期的收益和資本利得；具有一定的流動性；長期資本升值和收益有一定的預見性(以便于對客戶所需要的投資回 報進行資產配置)； 出售套現(xiàn)的時候不會對客戶的生活品質造成負面的影響。 包括：股票、基金投資、投資性房產、債券等。 |
可配置投資性資產：流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產等資產。 不可配置投資性資產：一些流動性較差、一時無法變現(xiàn)的投資性資產，如未上市公司或合 伙企業(yè)的股權、保單現(xiàn)金價值、住房公積金和個人養(yǎng)老金賬戶余額等； | |
| 投資性負債 | 客戶利用財務杠桿進行金融投資所擁有的債務，投資性房產的按揭貸款，用于實業(yè)投資的個人債務等。投資性負債比率= 投資性負債 / 總負債，它主要體現(xiàn)了客戶的理財積極性，在一定程度上也反映了客戶的風險屬性。 |
【多選題】以下屬于投資性資產的是（ ）。
A.股票
B.基金
C.投資性房產
D.銀行存款
E.藝術收藏品
【答案】ABC
【解析】D項，銀行存款屬于流動性資產；E項，藝術收藏品屬于增值性自用資產。
【多選題】關于投資性資產，說法正確的有（ ）。
A.是客戶最重要的"資本"
B.主要目的為長期的收益和資本利得
C.長期資本升值和收益有一定的預見性
D.不具有流動性
E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質
【答案】ABC
【解析】D項，投資性資產具有一定的流動性；E項，投資性資產出售套現(xiàn)的時候不會對客戶的生活品質造成負面的影響。
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