初級銀行考試《銀行管理》精華知識點16：貸款業(yè)務類型
銀行管理
責任編輯：石麗
2020-08-24
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初級銀行考試《銀行管理》精華知識點：貸款業(yè)務類型
1、貸款業(yè)務類型
| 按借款人性質(zhì) | 個人貸款和公司貸款（法人貸款） | |
| 按貸款利率是否變化 | 固定利率貸款 | 利率波動較多時，借貸雙方均承擔風險 |
| 浮動利率貸款 | 貸款利率定期調(diào)整 | |
| 按貸款期限 | 短期貸款 | 貸款期限≤1年 |
| 中期貸款 | 1年＜貸款期限≤5年 | |
| 長期貸款 | 貸款期限＞5年 | |
| 按貸款方式 | 信用貸款 | 僅憑借款人的信用就可以取得貸款 |
| 擔保貸款 | 包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款 | |
| 按是否在資產(chǎn)負債表上反映 | 表內(nèi)貸款 | 在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款 |
| 表外貸款 | 不影響資產(chǎn)負債總額，但能改變當期損益及營運資金。如票據(jù)承兌、擔保、信用證、貸款承諾和證券的分銷和包銷等 | |
| 按照貸款資金來源和經(jīng)營模式 | 自營貸款 | 銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。 |
| 委托貸款 | 風險由委托人承擔，銀行只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。 | |
| 特定貸款 | 國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款 | |
| 按償還方式 | 一次還清貸款和分期還清貸款 | |
| 按貸款幣種 | 人民幣貸款和外匯貸款 | |
2．貸款的基本要素
| 基本要素 | 內(nèi)容 | |
| 借款主體 | 包括公司客戶和個人客戶 | |
| 借款金額 | 銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額 | |
| 信貸期限 | 狹義 | 信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定最后還款或清償期限 |
| 廣義 | 簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間 | |
| 提款期 | 合同生效至貸款提款完畢 | |
| 寬限期 | 貸款提款完畢至第一個還本付息日，銀行只收利息，借款人不用還本，或本息都不用償還 | |
| 還款期 | 從第一次還款日期至全部本息清償日 | |
| 貸款利率和費率 | 費率：擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等 計息方式：按日、月、季、年 我國央行公布的貸款基準利率是法定利率 | |
| 還款方式 | 一般分為一次性還款和分次還款 | |
| 擔保方式 | 擔保形式：抵押、質(zhì)押、保證和留置 | |
| 約束條件 | ①提款條件：合法授權(quán)、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。 ②監(jiān)管條件：財務維持、股權(quán)維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。 | |
【單選題】商業(yè)銀行貸款應實行（ ）的貸款管理原則。
A．信貸調(diào)查與風險管理聯(lián)合審批原則
B．誰審查誰審批原則
C．信貸人員調(diào)查、業(yè)務主管審批
D．審貸分離、分級審批
【答案】D
【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。
【單選】我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（ ）。
A．庫存現(xiàn)金
B．在中央銀行存款
C．現(xiàn)金資產(chǎn)
D．貸款
【答案】D
【解析】貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，也是銀行最主要的資金運用。
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