2021上半年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級(jí)）考試時(shí)間定于6月5日-6日，由于銀行從業(yè)考試題目為隨機(jī)抽取，考試結(jié)束后不會(huì)公布真題，下文僅為小編搜集和整理的部分初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》科目的真題及答案，試題僅供參考。歡迎考生進(jìn)入希賽網(wǎng)銀行從業(yè)考試交流群（778514354）進(jìn)行交流。更多資訊敬請(qǐng)關(guān)注希賽網(wǎng)銀行從業(yè)資格頻道。

1、按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，正確的做法是（ ）。

A、 采取送實(shí)物的方式銷售基金

B、 宣傳材料對(duì)不同基金的歷史業(yè)績(jī)進(jìn)行比較

C、 采取抽獎(jiǎng)的方式銷售基金

D、 擅自變更基金的發(fā)售日期

答案：B

2、某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式， 是立即可取得100 萬元，二是5年后可取得 200 萬元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。 

A目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利

 C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別

 D.5 年后領(lǐng)取更有利

答案：A

3、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是（ ）。

A、 商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與

B、 商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶

C、 客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與

D、 客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

答案：B

4、客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5％，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為（ ）元。(答案取近似數(shù)值)

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

5、商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中 超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)過客戶道認(rèn)的。其民事責(zé)任（）。

 A由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

 B.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

 C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由客戶承擔(dān)

答案：B

6、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是（?。?。

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤(rùn)表

答案：A

7、目前銀行代理的國(guó)債分為憑證式國(guó)債、電子式儲(chǔ)蓄國(guó)倩和（）。

 A.記名式國(guó)債 網(wǎng)權(quán)

 B.儲(chǔ)蓄債

 C.不記名式國(guó)債

 D.記賬式國(guó)債

答案：D

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。

A、信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B、具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

D、具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

答案：A

9、下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（  ）。

A、一對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作曰

B、單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

C、基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶）提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

D、單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

E、 一對(duì)多專戶每年最多開放一次

答案：A,B,C,D,E

10、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（ ）。

A、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D、 同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

E、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

答案：C,D,E

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