希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編二（1），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個人理財會有幫助。

一、單選題

1、資產(chǎn)配置中，戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置主要是指以（ ）為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持不變。

A、不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險偏好、實際需求

B、風(fēng)險和收益特征

C、市場的短期變化

D、風(fēng)險特征

試題答案：A

試題解析：

戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置策略以不同資產(chǎn)類別的收益情況與投資者的風(fēng)險偏好、實際需求為基礎(chǔ)，構(gòu)造一定風(fēng)險水平上的資產(chǎn)比例，并長期保持不變。戰(zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置則是在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上根據(jù)市場的短期變化，對具體的資產(chǎn)比例進行微調(diào)。

2、短期教育投資規(guī)劃工具包括學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款。下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是（  ）。

A、學(xué)生貸款沒有利息

B、國家助學(xué)貸款利息全免

C、國家助學(xué)貸款利息最低

D、一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

試題答案：A

試題解析：

學(xué)生貸款是一種無息貸款，A項正確：國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進行補貼，B、C項錯誤；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行，比學(xué)生貸款利率高，D項錯誤。

3、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實際額度一般每年在(　　)。

A、1000元以上

B、2000～6000元之間

C、3000～6000元之間

D、6000～10000元之間

試題答案：A

試題解析：

學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的無息貸款。目前各高校學(xué)生貸款實際額度一般每年在1000元以上。

4、由于教育投資周期較長，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)期間，有的家長在前期家庭遇到臨時財務(wù)困難或有其他大額消費時，難免會動用子女的教育儲蓄投資。這違背了進行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循的（  ）原則。

A、提前規(guī)劃

B、從寬預(yù)計

C、專款專用

D、穩(wěn)健投資

試題答案：C

試題解析：

?？顚Ｓ檬墙逃饍溥^程中應(yīng)該遵循的重要原則。因為資源稀缺、變化多，挪用的教育金在許多時候難以如數(shù)及時補齊。因此，設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時經(jīng)濟困難時，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時候資金不足的情況。

5、與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費觀念也經(jīng)歷了不同階段。下列關(guān)于客戶消費觀念的變化過程，說法正確的是(　)。

A、客戶消費觀念由理性消費過渡到感性消費再發(fā)展到感情消費

B、客戶消費觀念由感性消費過渡到理性消費再發(fā)展到感情消費

C、客戶消費觀念由感情消費過渡到理性消費再發(fā)展到感性消費

D、客戶消費觀念由感情消費過渡到感性消費再發(fā)展到理性消費

試題答案：A

試題解析：

與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營理念的發(fā)展相呼應(yīng)，客戶的消費觀念也經(jīng)歷理性消費、感性消費和感情消費三個不同階段。

6、理財收入又稱投資收入，下列(　　)不屬于投資收入。

A、企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B、資產(chǎn)增值

C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D、特許權(quán)使用費所得

試題答案：A

試題解析：

理財收入又稱“投資收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收入，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。

7、再保險是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。再保險的基本職能是(　　)。

A、分散風(fēng)險

B、防止風(fēng)險的發(fā)生

C、抵御風(fēng)險

D、避免風(fēng)險

試題答案：A

試題解析：

再保險的基本職能是分散風(fēng)險，是保險人將其所承保的風(fēng)險和責(zé)任的一部分或全部，轉(zhuǎn)移給其他保險人的一種保險。

8、理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)(　　)。

A、生活品質(zhì)

B、生活方式

C、理財目標(biāo)

D、生活品質(zhì)和生活方式

試題答案：D

試題解析：

理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)“生活品質(zhì)”和“生活方式”，而不是一味地去跟客戶談“理財目標(biāo)”。

9、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于（  ）。

A、老人

B、中人

C、新人

D、不確定

試題答案：B

試題解析：

相關(guān)法規(guī)中指出，以《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》(國發(fā)[1997]26號)為分界線，在該決定實施前參加工作，決定實施后退休的人群稱為“中人”。

10、(　　)是指對風(fēng)險發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務(wù)的其他因素進行全面考慮，評估風(fēng)險的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對策。

A、風(fēng)險評估

B、風(fēng)險識別

C、風(fēng)險抵御

D、風(fēng)險防范

試題答案：A

試題解析：

為客戶制定家庭財務(wù)保障規(guī)劃，包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、保險產(chǎn)品建議、評估風(fēng)險管理效果。其中風(fēng)險評估是指對風(fēng)險發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財務(wù)的其他因素進行全面考慮，評估風(fēng)險的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對策。