希賽小編為考生整理了中級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題匯編一（1），希望對(duì)大家備考中級(jí)銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)會(huì)有幫助。

第1題 單項(xiàng)選擇題 下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

1、如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過（  ）為自己做一部分的保障。

A、社會(huì)保險(xiǎn)

B、團(tuán)體保險(xiǎn)

C、商業(yè)保險(xiǎn)

D、工傷保險(xiǎn)

試題答案：B

試題解析：

如果客戶是一名事業(yè)有成的企業(yè)主，個(gè)人所得稅的平均稅率高于企業(yè)所得稅，那么可以考慮通過團(tuán)體保險(xiǎn)為自己做一部分的保障。雖然這部分的保費(fèi)支出對(duì)企業(yè)而言是無法稅前扣除的，但是團(tuán)險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低廉，個(gè)人則無須就這個(gè)部分利益而交個(gè)人所得稅。

2、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A、知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B、知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C、了解客戶家庭的主要成員

D、了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

試題答案：C

試題解析：

在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要了解家庭的主要成員。

3、職場(chǎng)對(duì)專業(yè)程度的要求越來越高，一些科研性較強(qiáng)的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高的學(xué)歷學(xué)位者才能勝任，這體現(xiàn)了（  ）。

A、職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高

B、受教育程度會(huì)直接影響收入水平

C、成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加

D、教育的成本不斷升高

試題答案：A

試題解析：

職場(chǎng)對(duì)學(xué)歷與知識(shí)水平的要求越來越高：社會(huì)分工也隨之變得更加專業(yè)細(xì)致，職場(chǎng)中對(duì)員工的專業(yè)知識(shí)要求也越來越高。職場(chǎng)對(duì)專業(yè)程度的要求也越來越高，一些科研性質(zhì)較強(qiáng)的職業(yè)，通常需要獲得碩士甚至更高學(xué)歷學(xué)位者才能夠勝任。受教育程度會(huì)直接影響收入水平：20世紀(jì)以來在全世界范圍內(nèi)興起的技術(shù)革命，深刻地改變了世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和生產(chǎn)工藝流程；隨著改革開放、“科教興國”戰(zhàn)略的實(shí)施，我國高等教育迅速發(fā)展。工資收入被認(rèn)定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場(chǎng)的收入呈正相關(guān)關(guān)系。成年人對(duì)繼續(xù)教育的需求不斷增加：高科技的快速發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的不斷升級(jí)使勞動(dòng)者面臨知識(shí)更新和提升技能的壓力，而唯有不斷學(xué)習(xí)才能適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要。

4、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯(cuò)誤的是（  ）。

A、盡早規(guī)劃

B、堅(jiān)持平衡原則

C、應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出

D、避免過于樂觀估計(jì)

試題答案：C

試題解析：

由于退休養(yǎng)老在客戶眾多理財(cái)目標(biāo)中的特殊性和艱巨性。理財(cái)師在建立退休養(yǎng)老規(guī)劃時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)原則：盡早性原則、謹(jǐn)慎性原則、平衡原則。其中，謹(jǐn)慎性原則要求多估計(jì)些支出，少估計(jì)些收入，使退休后的生活有更多財(cái)務(wù)資源：平衡原則要求制定退休規(guī)劃應(yīng)注意穩(wěn)健性和收益性平衡。

5、以下不屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人的是（ ）。

A、個(gè)人

B、企業(yè)

C、社團(tuán)

D、機(jī)關(guān)和事業(yè)單位

試題答案：A

試題解析：

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保人可以是企業(yè)、社團(tuán)、機(jī)關(guān)和事業(yè)單位。

6、2016年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。 對(duì)于保險(xiǎn)人來說，當(dāng)（ ）時(shí)，可以與李太太夫婦解除保險(xiǎn)合同。

A、李太太夫婦漏繳了保費(fèi)

B、在簽訂合同時(shí)，李太太沒有將李先生曾經(jīng)得過重病這一重要事實(shí)告知保險(xiǎn)公司

C、被保險(xiǎn)人在保期內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故

D、人身保險(xiǎn)合同效力中止一年的

試題答案：B

試題解析：

對(duì)于被保險(xiǎn)人違反最大誠信原則的，保險(xiǎn)人有權(quán)按民事立法規(guī)定可以以此為由宣布合同無效，或解除合同，或不履行合同約定的義務(wù)或責(zé)任，甚至對(duì)因此而受到的損害還可要求對(duì)方予以賠償。

7、（  ）是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

A、年金保險(xiǎn)

B、人壽保險(xiǎn)

C、人身意外傷害保險(xiǎn)

D、健康保險(xiǎn)

試題答案：A

試題解析：

年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，并按約定的時(shí)間間隔分期給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。

8、馬先生今年50歲，計(jì)劃10年后退休。已知投資回報(bào)率一直為6%，通脹率為3%。假設(shè)馬先生的預(yù)期壽命為80歲，目前年開支額為10萬元。那么如果馬先生目前持有的生息資產(chǎn)的現(xiàn)值為80萬元，那么其養(yǎng)老金的缺口為（）。

A、25.3654

B、15.8639

C、18.2365

D、35.8639

試題答案：D

試題解析：

當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時(shí)，

實(shí)際收益率=（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60歲退休時(shí)年生活開銷=10×（1+3%）10=13.44（萬元）

客戶退休后20年的支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=0，PMT=-13.44，i=2.91%，n=20，期初年金）=207.4946（萬元）

退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=207.4946，n=10，i=6%，PMT=0）=115.8639（萬元）

生息資產(chǎn)為80萬元時(shí)，養(yǎng)老金缺口為=151.26-80=35.8639（萬元）

9、反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場(chǎng)規(guī)模的是（ ）。

A、國民生產(chǎn)總值

B、國內(nèi)生產(chǎn)總值

C、采購經(jīng)理指數(shù)

D、居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)

試題答案：B

試題解析：

GDP即國內(nèi)生產(chǎn)總值，它反映一國（或地區(qū)）的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和市場(chǎng)規(guī)模。

10、資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低（  ）。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、利率風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

試題答案：C

試題解析：

非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。