希賽小編為考生整理了中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題匯編一（5），希望對大家備考中級銀行從業(yè)資格考試個人理財會有幫助。

第2題 多選題  下列每小題的備選答案中，有兩個或兩個以上符合題意的正確答案，多選、少選、錯選、不選均不得分。

1、了解客戶的風險屬性有許多方法，以下屬于了解客戶的風險屬性的方法的是（  ）。

A、與客戶面對面溝通、觀察

B、風險測評問卷

C、應用風險屬性工具

D、了解客戶過往的投資歷史

E、了解客戶過往的行為

試題答案："A","B","C","D","E"

試題解析：

了解客戶的風險屬性有許多方法，譬如理財師與客戶面對面溝通、觀察，應用風險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為等。目前，很多金融機構將判斷客戶風險屬性時涉及的重要問題形成標準化的測評問卷，來規(guī)范風險測評的統(tǒng)一性，這就是我們通常說的風險測評問卷。

2、從衰退的原因看，衰退期可以分為（ ）。

A、資源型衰退

B、效率型衰退

C、收入低彈性型衰退

D、聚集過渡型衰退

E、技術型衰退

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

從衰退的原因看，可能有四種類型的衰退，它們分別是：資源型衰退、效率型衰退、收入低彈性型衰退和聚集過渡型衰退。

3、最大誠信原則的內(nèi)容包括（  ）。

A、告知

B、保證

C、棄權

D、禁止反言

E、信用

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

最大誠信原則的內(nèi)容包括：

①告知；

②保證；

③棄權與禁止反言。

4、企業(yè)經(jīng)營中的稅收籌劃措施包括（  ）。

A、首選一般納稅人

B、采取賒銷的方式

C、采取訂單銷售，確認時間以交付貨物為準

D、適度負債經(jīng)營

E、盡量增加成本費用扣除項目

試題答案："A","B","C"

試題解析：

D項屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項屬于利潤分配中的稅收籌劃措施。

5、分紅壽險保單持有人在領取現(xiàn)金紅利時可以選擇（  ）等方式。

A、直接領取現(xiàn)金

B、抵交保費

C、累積生息

D、購買繳清保額

E、過期作廢

試題答案："A","B","C","D"

試題解析：

分紅壽險的紅利分配有現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配兩種方式。

現(xiàn)金紅利分配是指直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人的紅利分配方式。保單持有人在領取現(xiàn)金紅利時可以選擇直接領取現(xiàn)金、抵交保費、累積生息或者購買繳清保額等方式。增額紅利分配是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。在增額紅利分配方式下，保單的保險金額會隨著每一會計年度紅利的分配而提高。該方式特別適合對當期現(xiàn)金需求小、希望保障逐年提高的客戶。

6、與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點（）。

A、客戶不用承擔風險

B、客戶承擔一定的投資風險

C、定價的精算假設比較保守

D、定價的精算假設沒有太多要求

E、保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經(jīng)營成果

試題答案："B","C","E"

試題解析：

與傳統(tǒng)壽險相比，分紅壽險有以下特點：

(1)保單持有人在取得保險保障的同時，可以通過分紅享受保險公司的經(jīng)營成果。國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定保險公司應至少將分紅保險業(yè)務當年度可分配盈余的70％分配給客戶。

(2)客戶承擔一定的投資風險?？蛻裟苋〉玫募t利的多少與保險公司的經(jīng)營狀況密切相關。當公司經(jīng)營狀況較好時，客戶可以獲得較多的紅利分配；反之，當公司經(jīng)營狀況不佳時，客戶獲得的紅利就較少，甚至沒有。

(3)分紅壽險定價的精算假設比較保守，即保單的價格較高，以便在實際經(jīng)營過程中產(chǎn)生更多的可分配盈余。

7、理財師在幫助客戶指定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個原則（ ）。

A、適度性原則

B、合理性原則

C、風險轉(zhuǎn)嫁原則

D、經(jīng)濟性原則

E、量力而行原則

試題答案："C","E"

試題解析：

理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握兩個基本原則：

一是風險轉(zhuǎn)嫁的原則，根據(jù)客戶的保險需求，選擇合適的保險產(chǎn)品，將風險轉(zhuǎn)嫁出去；

二是量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險種越多，保障范圍越大，保險金額越高，保險期限越長，保費需求越高。

8、進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循的原則是（）。

A、提前規(guī)劃

B、合規(guī)合理

C、專項積累

D、穩(wěn)健投資

E、專業(yè)有效

試題答案："A","C","D"

試題解析：

進行教育投資規(guī)劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規(guī)劃、專項積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。

9、投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有（ ）。

A、直接比較法

B、歷史資料研究法

C、風險調(diào)整系數(shù)評價法

D、主要指標法

E、參數(shù)法

試題答案："A","C"

試題解析：

投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有以下幾種：1.直接比較法；2.風險調(diào)整系數(shù)評價法。

10、中小企業(yè)主的財富目標主要集中在（  ）。

A、高品質(zhì)的生活

B、財富傳承

C、保障財富的安全

D、投資

E、退休養(yǎng)老

試題答案："A","B","C"

試題解析：

隨著財富的逐漸積累，中小企業(yè)主的財富目標主要集中在高品質(zhì)的生活、保障財富的安全和財富傳承幾個方面。