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        初級銀行風(fēng)險管理真題匯編三(5)

        風(fēng)險管理 責(zé)任編輯:胡媛 2023-06-09

        摘要:為幫助考生備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)風(fēng)險管理與綜合能力,希賽小編為大家整理了初級銀行風(fēng)險管理真題匯編三(5),供考生備考練習(xí)。

        很多考生在備考初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)風(fēng)險管理與綜合能力,希賽小編為大家整理了初級銀行風(fēng)險管理真題匯編三(5),供考生備考練習(xí)。

        41、商業(yè)銀行對集團法人客戶進行信用風(fēng)險分析時,對( )的分析判斷至關(guān)重要。

        A、子公司的經(jīng)營狀況

        B、集團內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

        C、高層人事安排

        D、資本來源

        試題答案:B

        試題解析:

        對單一法人客戶的非財務(wù)狀況分析包括:管理層風(fēng)險分析,行業(yè)風(fēng)險分析生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析,宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境分析。A項屬于管理層風(fēng)險分析;B項屬于對單一法人客戶財務(wù)狀況分析中的財務(wù)比率分析;C、D兩項均屬于生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析。

        42、( )是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型,利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險,并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。

        A、專家評定模型

        B、違約概率模型

        C、信用評分模型

        D、風(fēng)險等級模型

        試題答案:C

        試題解析:

        信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型,利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險,并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。對個人客戶而言,可觀察到的特征變量主要包括收入、資產(chǎn)、年齡、職業(yè)以及居住地等; 對法人客戶而言,包括現(xiàn)金流量、各種財務(wù)比率等。

        43、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元,風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元,資產(chǎn)風(fēng)險暴露為250億元,預(yù)期損失為4億元,則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為( )。

        A、1.33%

        B、1.60%

        C、2. 00%

        D、3.08%

        試題答案:B

        試題解析:

        根據(jù)預(yù)期損失率的公式:。題中給出的資產(chǎn)總額和風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額都是干擾信息。

        44、良好的風(fēng)險報吿路徑應(yīng)采取( )。

        A、橫向傳送

        B、縱向報送

        C、直線傳送

        D、縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

        試題答案:D

        試題解析:

        良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu),即本級行各部門向上級行對口部門報送風(fēng)險報告的同時,也須向本級行的風(fēng)險管理部門傳送風(fēng)險報告,以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

        45、可防止信貸風(fēng)險過于集中于某一行業(yè)的限額管理類別是( )。

        A、單一客戶風(fēng)險限額

        B、集團客戶風(fēng)險限額

        C、組合限額

        D、區(qū)域風(fēng)險限額

        試題答案:C

        試題解析:

        良好的風(fēng)險報告路徑應(yīng)采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu),即本級行各部門向上級行對口部門報送風(fēng)險報告的同時,也須向本級行的風(fēng)險管理部門傳送風(fēng)險報告,以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。

        46、商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬戶與銀行賬戶劃分管理制度流程,通常由(  )負責(zé)制定交易賬戶和銀行賬戶劃分政策和程序。

        A、高級管理層

        B、董事會

        C、風(fēng)險管理部門

        D、風(fēng)險管理委員會

        試題答案:C

        試題解析:

        組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額,是組合信用風(fēng)險控制的重要手段之 一。通過設(shè)定組合限額,可以防止信貸風(fēng)險過于集中在組合層面的某些方面(如過度集中于某 行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等),從而有效控制組合信用風(fēng)險。

        47、( )實施市場風(fēng)險管理的目標是通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi),實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率最大化。

        A、監(jiān)事會

        B、風(fēng)險管理委員會

        C、高級管理層

        D、董事會和高級管理層

        試題答案:D

        試題解析:

        董事會和高級管理層實施市場風(fēng)險管理的目標是通過將市場風(fēng)險控制在商業(yè)銀行可以承受的合理范圍內(nèi),實現(xiàn)經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率最大化。同時,董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)確保在合理的市場風(fēng)險水平之下安全、穩(wěn)健經(jīng)營,使其所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其市場風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。

        48、下列關(guān)于市值重估的說法,錯誤的是( )。

        A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值

        B、按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ),推算出或計算出交易頭寸的價值

        C、商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

        D、商業(yè)銀行進行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法

        試題答案:C

        試題解析:

        商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價格計值。

        49、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括( )。

        A、違反貸款“三查”制度

        B、地方政府行政干預(yù)

        C、違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

        D、銀行員工違法

        試題答案:B

        試題解析:

        新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例中,外部原因包括企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉、企業(yè)逃廢銀行債務(wù)、企業(yè)違法違規(guī)、地方政府行政干預(yù)等;內(nèi)部原因包括違反貸款"三查"制度、違反貸款授權(quán)授信規(guī)定、銀行員工違法等。

        50、從資本充足率的計算公式看,對提高資本充足率不利的是(        )。

        A、擴大業(yè)務(wù)規(guī)模

        B、調(diào)整結(jié)構(gòu)

        C、縮小業(yè)務(wù)規(guī)模

        D、提高留存利潤

        試題答案:A

        試題解析:

        從資本充足率的計算公式看,提高資本充足率的分子對策有:增加一級資本(發(fā)行普通股和提高留存利潤)和二級資本 (發(fā)行次級債、可轉(zhuǎn)換債、超額貸款損失準備); 分子對策有:縮小業(yè)務(wù)規(guī)模,調(diào)整結(jié)構(gòu)。

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