一、考點(diǎn)1：個人理財相關(guān)定義

1、個人理財定義

個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險偏好，通過綜合有效地管理

其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

2、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)及私人銀行的定義

（1）資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)：是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)

構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

（2）財富管理業(yè)務(wù)：整合了私人銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)以及證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

（3）私人銀行業(yè)務(wù)：為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

二、考點(diǎn)2：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體

銀行個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體：

（1）個人客戶。個人理財業(yè)務(wù)的需求方，也是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象。

（2）商業(yè)銀行。個人理財業(yè)務(wù)的供給方，也是個人理財業(yè)務(wù)的提供商之一。

（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)。除銀行之外，可以提供個人理財業(yè)務(wù)的還有證券公司、基金公司、信托公司、保險公司以及一些獨(dú)立的投資理財公司（如第三方理財公司）等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)。

（4）監(jiān)管機(jī)構(gòu)。個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括：中國銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、國家外匯管理局等。

（5）第三方理財機(jī)構(gòu)。

（6）律師、會計師事務(wù)所。

（7）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。其典型的業(yè)務(wù)模式有網(wǎng)絡(luò)銀行、P2P借貸平臺、眾籌平臺、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)、網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等。

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